一、险种规划
1、社保养老险种
情况一：过去什么养老保险都没交，那就只有一条路，一次性补缴15年城乡居民养老保险，各省都允许补缴，60岁开始按月领取养老金。
情况二：过去已经交了几年居民养老金，60岁可以一次性补缴，累计缴费年限不超过15年，过去交了6年，可以一次性补缴9年。
情况三：过去交了几年职工养老保险，可以申请社保合并，将城镇职工养老保险合并进入居民养老保险，假如城镇职工养老交3年，居民养老交8年，合并以后，城乡居民养老缴费年限11年，职工个人账户余额并入居民养老个人账户。
情况四：居民养老交了3年，职工养老交了10年，这种居民养老并入职工养老，合并后，缴费年限还是10年，居民个人账户余额并入职工养老个人账户。
注意，对于60岁人而言，如果职工养老已经交了10年，那继续缴费5年以上，延迟退休五年，65岁退休，如果没有交过，只能选择城乡居民养老，城镇职工养老目前不允许补缴，60岁投保，加上最低缴费年限增加，75-80岁才能领取养老金，但是人的平均寿命女性78岁，男性76岁，此路不通。
2、商业养老保险
对于60岁的人来说，商业养老保险有三种可选，分别是年金险、终身寿险和养老年金保险。目前急需开始领钱，直接排除增额终身寿险和普通年金险，这两款产品5-7年回本，需要复利计息滚存十几年收益才比较明显，但是一旦直接领取用于养老，复利优势就不复存在。
最适合的就是养老年金保险，60岁开始缴费，交3年，65岁开始每月固定领取养老金，领终身。…